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　　“幽靈信用卡”

　　所謂“幽靈信用卡”，就是在不知情的情況下，自己名下卻多了一張或幾張信用卡，更糟糕的是，還產生了惡意透支記錄，最后影響到了個人征信。

　　據銀行相關人士分析，出現這類情況的原因主要是，消費者對個人信息保管不善，例如，不少非法機構打著能代辦大額信用卡的名義，讓消費者提供身份信息，而很多通過正規渠道辦卡被拒或對額度不滿意的消費者，輕易相信這些非法機構，將自己的重要信息泄露了出去，導致被冒名開卡。另外，也存在某些銀行批卡審核存在不嚴格的情況，違規發卡，導致大量非本人申請的信用卡流出。

　　“真的太奇怪了，小長假前一天突然接到銀行電話，說我的信用卡有近1500元的逾期。”昨日，市民小沈撥打本報市民熱線5589999，講述了發生在他身上的一件“怪事”。小沈說，自己從未在該家銀行辦理過信用卡，但經銀行查詢后，名下卻有一張信用卡，這究竟是怎么回事呢？

　　記者張詩

　　【案例】

　　多辦了張信用卡自己卻渾然不知

　　小長假前一天，小沈乘公交下班途中接到了來自銀行信用卡中心的電話。通話中，銀行工作人員提醒名下有一張信用卡已逾期1500多元，已被記入個人征信記錄。“當時的第一反應就是詐騙電話，但掛掉電話后，總覺得哪里不對，特別是對方提到個人征信記錄。”小沈說，回到家后便撥通了該家銀行的客服熱線，通過人工服務查詢自己名下是否有辦理信用卡。得到確認后，小沈不放心，前往銀行查詢了個人征信記錄。令他驚訝的是，該張信用卡申請辦理的地點在浙江省，此前他從未到過浙江，而除了姓名和身份證號碼以外，其他信息均與他本人不符。

　　小沈的第一反應是報警，隨后他向銀行信用卡中心反映了這個情況，得到的答案是可能有人冒用小沈的身份信息辦理了這張信用卡。這時，小沈才想起來，過年期間曾在路邊填寫過某教育機構的招聘信息，對方要求提供身份證復印件就可獲得一份精美禮品，小沈沒多想就給了。但2個月過去了，工作沒消息，個人信息卻泄露了。

　　之后，小沈立即辦理了信用卡掛失手續，并將事件向銀行登記說明。昨日，記者致電該銀行信用卡中心咨詢小沈事件的后續。該銀行的信用卡中心工作人員稱，目前事件已在調查中，若后臺核實調查持卡人的賬單非本人消費，將撤銷持卡人的不良征信記錄。

　　【應對】

　　遇到被冒名辦卡應及時掛失報警

　　本市一國有銀行信用卡中心負責人告訴記者，像小沈這樣被冒名辦卡的情況并非個案，業內稱這類卡為“幽靈信用卡”。據該負責人透露，“幽靈信用卡”的投訴集中在近兩三年，但具體占比多大，該銀行還未做過統計。

　　遇到被冒名辦卡的情況，該負責人表示，當市民一收到銀行提醒的信息時，若非本人刷卡，應該立即打電話給銀行客服，辦理掛失手續，說明此筆非本人消費，并及時報警。

　　【提醒】

　　懷疑身份信息泄露可電話咨詢銀行

　　銀行人士建議，每年持卡人有2次免費查詢個人征信記錄的機會，持卡人可定期對自己的信用狀況進行檢查，及時發現征信不良或異常記錄。關鍵是個人信息要嚴格保密，尤其是身份證照片、復印件等重要信息，以免被冒名辦卡。在對外提供身份證復印件時，可以在復印件上簽字并注明“僅限某某事務使用一次”等，標注越細越好，但不要遮住身份證號和姓名。最好用藍色圓珠筆，部分筆畫與身份證上的字要有交叉或接觸，通常寫三行，每一行后面一定要畫上橫線，以免被偷加其他文字，防止留存單位或個人重新復印以作他用。

　　對于身份證丟失的市民，建議最好自查名下銀行卡的情況，避免出現被撿到證件且被別有用心的人利用，申請辦理信用卡或者辦理網上的貸款等，帶來不必要的麻煩。

　　另外，不要相信任何宣傳“走捷徑”能代辦信用卡的廣告，最好通過正規銀行渠道申請辦理，避免街頭辦卡，以免資料流入不法分子手上。

　　值得一提的是，如果銀行未通知個人信用卡逾期未還款情況，個人如何知道自己的身份證是否被冒名辦信用卡？銀行人士提醒，可電話咨詢各銀行服務電話，報知個人身份證信息，查詢是否有意外的“幽靈信用卡”附身。

　　【說法】

　　銀行審查不到位

　　應承擔主要責任

　　福建重宇合眾律師事務郭豐律師表示，當事人發現被不法分子冒充辦理信用卡，且有不良逾期而被銀行納入“黑名單”，當事人無需還款，而應第一時間向銀行信用卡中心說明情況，并凍結賬戶，以及提交“關于從未辦理及使用過銀行信用卡，被冒名盜刷的信用卡所產生的使用及逾期記錄，與本人無關”的書面說明。與此同時，打印個人征信記錄，找出“錯誤”信息作為證據，向法院起訴銀行，要求撤銷不良記錄并賠禮道歉。

　　在這樣的事件中，銀行應自行承擔主要責任。按照銀行有關規定，信用卡的申請材料必須是辦卡人本人填寫并簽名，如果能證實非本人簽名，或是用被冒用身份證辦理，則表明銀行沒有盡到審查義務，由此產生的透支、甚至被記錄的信用污點，均由銀行負責，被冒用人無需還款，而且不良信用記錄也應按規定給予撤銷。

　　【鏈接】

　　遭遇銀行卡盜刷

　　如何證明“卡未離身”

　　還有些市民遭遇銀行卡盜刷。銀行人士提醒，一旦發現銀行卡被盜刷，市民應立刻前往附近的ATM機取款，以證明“卡未離身”，即銀行卡當時正由自己保管，隨后辦理掛失手續，前往銀行獲取消費明細并及時報警。

　　目前，卡被盜刷后，大部分銀行的做法是要求持卡人報案，如果不想承擔盜刷損失，持卡人需要向銀行提供非本人刷卡的證明。此外，很多銀行要求在未破案前持卡人先對盜刷金額買單，如果持卡人擔心銀行不作為不愿全額還款，可以只償還10%的最低還款額，以免影響個人征信記錄。